Ипотека и кредиты
О чем этот сайт?

Описание блога

Страхование ипотеки

страхование ипотеки

Со страхованием ипотеки сталкивается 100% заемщиков нашей страны. Некоторые воспринимают его как полезную необходимость, которая в может выручить в непредвиденной ситуации, другие — как попытку банков заработать и получить от клиента как можно больше денег.
На самом деле, страхованием ипотеки называют не один, а несколько видов кредитных услуг. Какие из них являются обязательными, а какие — нет разберемся в этой статье. А также, рассмотрим каждый тип страховки отдельно и попытаемся понять, кто и как может сэкономить на страховании при покупке квартиры в ипотеку.

Виды ипотечного страхования

На начальном этапе обращения в банк за ипотекой многие будущие заемщики не догадываются о необходимости покупать страховку, а узнав об этом часто соглашаются на первое предложение менеджера банка. С одной стороны это и понятно, ведь покупка страховки в банке — обязательное условие финансового учреждения для получения кредита, но с другой стороны — не разобравшись в тонкостях навязанных услуг можно существенно переплачивать по своему кредиту, при чем на протяжении многих лет. Давайте разберемся, что включает в себя ипотечное страхование?

Первое, что логично страховать — это непосредственно купленное в кредит имущество, в случае ипотеки это может быть дом или квартира. Страхуется оно на случай повреждения или разрушения. Так как купленное жилье находится в залоге у банка, то кредитор хочет обеспечить гарантию возврата заемных средств в случае утраты предмета залога.

страхование ипотеки

Второе, что требуют застраховать финансовые организации — это непосредственно жизнь заемщика, а также созаемщиков (если таковые имеются). В случае потери трудоспособности или внезапной кончины — страховая компания возместит банку сумму долга. Называется такое страхование — личное.

Еще, в России есть возможность при покупке квартиры защититься от возможного мошенничества, купив страхование титула собственности. Страховой случай наступит, если покупатель по каким-то причинам утратит право собственности. Стоит напомнить, что в нашей стране в течение трех лет после совершения сделки покупки недвижимости каждая из сторон может оспорить договор в суде, поэтому такую страховку можно купить на 3 года.

Также, существует страховка защищающая хозяина квартиры от расходов третьим лицам, связанных с использованием и владением недвижимостью. Под этим имеются в виду ситуации в которых по вине проживающих в квартире или без их вины принесен ущерб жилью соседей (например, затопление квартиры или пожар).

Есть и другие виды страхования ипотеки, но они встречаются очень редко.

Обязательное ипотечное страхование

Как ни странно, из перечисленных выше видов ипотечного страхования обязательным по закону является только один вид — страхование недвижимости. Но практически все банки будут очень настаивать на оформлении других видов страховых услуг, а без страхования жизни и трудоспособности заемщика вообще откажутся выдавать ипотеку. С одной стороны финансовые организации стараются минимизировать свои риски, а с другой — неплохо заработать. Ведь, оформляя страховку за которую будет платить кредитор, банк получает свою партнерскую комиссию от страховой компании с которой заключил договор.

Некоторые банки все же готовы клиентам дать возможность получить ипотечный кредит без дополнительной страховки, но сразу предупреждают, что таких случаях процентная ставка по кредиту будет выше на 1-3%. Задача заемщика в этом случае посчитать, что для него окажется более выгодно и принять решение о покупке или отказе от ипотечного страхования.

Цена ипотечного страхования

К сожалению, конкретную сумму стоимости страховки назвать невозможно, она зависит от ряда факторов. В первую очередь — от количества видов страховых случаев от которых вы хотите защититься. Во-вторых — от стоимости жилья. Также, на размер ежемесячного платежа по страховке влияет пол и возраст заемщика.

Как сэкономить на ипотечном страховании?

Уменьшить стоимость страховки можно тщательно выбирая страховые случаи от которых бы вы хотели застраховать свой кредит. Например, от страхования титула собственности можно отказаться вовсе, если купить в ипотеку квартиру в новостройке. Кстати, процентная ставка на строящиеся дома тоже будет ниже на несколько пунктов, чем на квартиры на вторичном рынке.

Также, сэкономить на страховании можно отказавшись от заведомо невозможных страховых случаев. Например, если вы покупаете квартиру на последнем этаже, то вероятность затопления практически нулевая.

Документы для ипотечного страхования

Для оформления ипотечного страхования, обычно не требуется много документов. Достаточно будет предоставить паспорт владельца недвижимости, договор покупки квартиры, свидетельство о праве собственности, а также анкету-заявление, которую вам помогут заполнить в банке или отделении страховой компании. Для оформления личного страхования учреждение может потребовать заключение врача о состоянии здоровья заемщика.

Оставить ответ

яндекс.ћетрика