Ипотека и кредиты
О чем этот сайт?

Описание блога

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году

снижение процентов по ипотекеВ течение последних лет спрос на ипотечное кредитование в России существенно вырос. Это связано, в первую очередь, с постепенным и постоянным снижением ключевой процентной ставки Центрального банка, вслед за которым коммерческие банки также понижают процент за пользование их кредитными услугами.

Как и ожидалось ранее, в 2018 году произошло очередное снижение ключевой ставки и проценты по ипотеке стали ниже. В связи с этими событиями, многих заемщиков стал интересовать вопрос: «Можно ли снизить ставку по уже выданной ипотеке? И, если да, то как это сделать?»

Актуальные ставки по ипотеке

Наиболее выгодные условия для ипотечных заемщиков, обычно, предлагают самые крупные банки, но конечные условия устанавливаются в каждом из них индивидуально, в зависимости от того, сможет ли заемщик убедить банк в своей надежности и способности вернуть полученные деньги. Требования к заявителю на предоставление кредита в разных организациях немного отличаются, но основным ограничением к получению займа является возраст — нужную сумму в долг могут предоставить только, если заемщик сможет погасить ее с процентами до наступления 65 лет.

Документы, подтверждающие ежемесячный размер доходов и стаж работы потребуют в любом финансовом учреждении при подаче заявления на получение ипотечного кредита, но если подтвержденная информация о заемщике не устроит один банк, это не значит, что другие автоматически откажут. Например, в Сбербанке среди других требований для получения ипотеки необходимо, чтобы стаж непрерывной работы заявителя составлял не менее 6 лет, а в банке ВТБ24 — достаточно 3 года.

Разные требования предъявляются и к минимальному первоначальному взносу, который будущий должник должен будет заплатить из собственных накопленных средств. Так, например, в банках ВТБ24 и Промсвязьбанк для получения ипотеки необходимо иметь на руках не менее 20% от стоимости жилья, а Газпромбанк и УралСиб — выдадут ипотеку и при наличии всего 10%. Другие банки устанавливают среднюю границу первоначального взноса — минимум 15% от цены жилой недвижимости.

Наиболее выгодные условия для заемщиков в 2018 году предлагают Газпромбанк и Россельхозбанк, у них получить ипотеку можно под 9,5% годовых. В банках ВТБ24 и УралСиб процентная ставка немного выше — от 9,7% и от 9,9% соответственно. Наиболее крупный — Сбербанк готов выдавать ипотечные кредиты с годовой ставкой 10%. Однако, стоит помнить, что это самый низкий порог процента по кредитам, реальный процент будет рассчитываться индивидуально в зависимости от различных условий и полученной информации о заемщике.

Как снизить ставку по уже выданной ипотеке?

Если вы собрались брать ипотеку в 2018 году, то годовая процентная ставка для вас может составить от 9%, в зависимости от выбранного банка и ипотечного продукта. Однако, для тех, кто получал ипотечные кредиты ранее, например, в 2014 году, процент за пользование деньгами редко составлял меньше 18%. Вполне логично, что люди, которые в течение нескольких лет уже возвращают долг, хотят снизить нагрузку на свой семейный бюджет и платить более приемлемую банковскую комиссию.

На самом деле, снижение ставки по уже действующей ипотеке возможно. Сделать это можно разными способами. Давайте подробно рассмотрим каждый из них.

Способ 1. Обратиться в банк с заявлением и пересмотреть ежегодную процентную ставку.

Сделать это можно совсем несложно: достаточно посетить отделение банка и написать письменное заявление. Вероятность одобрения в этом случае будет зависеть от репутации заемщика. Если вы своевременно погашали все платежи, не создавали задержек, то банк, возможно, и не очень охотно, но согласится пойти вам на встречу. Если же, вы зарекомендовали себя, как непорядочный заемщик, то снижать процентную ставку никто не будет. Хорош этот способ тем, что заявителю не нужно заново собирать полный пакет документов, соглашение о снижении процентной ставки подписывается отдельно и является дополнением к текущему кредитному договору.

Стоит отметить, что весной 2018 года многие ответственные должники уже получили СМС оповещения от банков с предложением пересмотреть их процентные ставки. Руководство компаний понимает, что если во время не заключить с платежеспособным клиентом соглашение о более выгодных условиях, то заемщик может воспользоваться вторым способом снижения процентной ставки по уже выданной ипотеке и рефинансировать долг в другом банке.

Способ 2. Рефинансирование ипотечного кредита.

Такой вариант снижения нагрузки на собственный бюджет подразумевает обращение в свой или сторонний банк с заявлением рефинансировать текущую ипотеку с более низким процентом. Все финансовые организации по сути являются конкурентами, поэтому предложив вам более выгодные условия, они не только получат свою прибыль, но и приобретут нового клиента, который будет пользоваться другими банковскими услугами: ведение счета, страхование и прочие.

К минусам этого способа можно отнести необходимость сбора полного пакета документов, как и при первом получении ипотечного кредита. Также следует отметить, что при рассмотрении заявления на рефинансирование долга, особую роль занимает кредитная история заемщика. Банки не хотят рефинансировать долги неплатежеспособных клиентов поэтому, если у должника имеются просроченные платежи, велик процент отказа.

Способ 3. Реструктуризация долга.

Реструктуризация долга доступна тем заемщикам, которые нуждаются в снижении ежемесячной нагрузки на семейный бюджет. Для того, чтобы банк согласился на реструктуризацию и снизил процентную ставку, а возможно, и увеличил срок погашения кредита, ему необходимо предоставить важное обоснование. Это может быть рождение ребенка, частичная потеря трудоспособности и многое другое. На реструктуризацию банки соглашаются очень нехотя, поэтому для того, чтобы добиться нужного результата в этом случае придется очень постараться.

Оставить ответ