Ипотека и кредиты
О чем этот сайт?

Описание блога

Реструктуризация ипотеки в 2018 году

Реструктуризация ипотеки

Покупая жилье в ипотеку не каждый задумывается о том, какие изменения в жизни могут наступить в течение следующих 20-30 лет, всегда ли будет возможность погашать долг платежами, размер которых установлен в кредитном договоре. И когда происходят события, которые влияют на платежеспособность, заемщики не спешат сообщать об этом в банк, а накапливают просроченные платежи и штрафные санкции, что, в свою очередь, приводит к еще большему увеличению задолженности. Давайте разберемся, есть ли выход из подобной ситуации в 2018 году и как правильно реструктуризовать ипотеку?

Как можно реструктуризовать ипотеку?

Реструктуризация ипотеки — это пересмотр и изменение условий для погашения долга, в конкретном случае — ипотеки. Такую услугу предлагают практически все банки нашей страны, однако, до недавнего времени, о такой возможности для заемщиков мало кто рассказывал, потому что процентные ставки по ипотеке были достаточно высокие и тех, кто брал жилье в кредит было не очень много. Со снижением процентных ставок увеличилось число заемщиков, поэтому спрос на услуги реструктуризации существенно вырос. Стоит отметить, что реструктуризация выгодна и самим банкам, во-первых, потому что одобряют ее в основном добропорядочным заемщикам, которые хорошо себя зарекомендовали, а во вторых — потому что изменение условий возврата долга часто влечет за собой еще большую переплату по уже выданному кредиту.

Разберемся подробнее. Реструктуризовать ипотеку в 2018 году можно по-разному. Например, если у заемщика не хватает денег на погашение ежемесячного взноса, он может попросить снизить размер ежемесячного платежа и увеличить срок его выплаты. Так например, погашая ипотеку на 10 лет дольше, заемщик продлит и срок оплаты комиссии за использование заемных средств. Согласитесь, одна ситуация погашать ипотеку 15 лет с годовой процентной ставкой 12%, а другая — 20 или 25 с таким же процентном.

К другому способу реструктуризации ипотеки относится предоставление определенного времени в течение которого заемщик может приостановить погашение долга или выплачивать только банковскую комиссию. Обратиться за такой отсрочкой можно непосредственно в банк, объяснив причины невозможности платить ежемесячные платежи. В случае одобрения заявления, заемщику предоставляют от 3 до 6 льготных месяцев в течение которых он может исправить свое материальное положение.

Еще, некоторые банки предоставляют услугу реструктуризации ипотеки разными платежами. Например, если у заемщика уровень доходов зависит от времени года, то можно составить индивидуальный календарь платежей в котором летом, к примеру, ежемесячная выплата будет выше, чем зимой или наоборот.

Кому доступна реструктуризация ипотеки в 2018 году?

В первую очередь нужно отметить, что охотнее всего банки идут на встречу заемщикам, которые исправно погашают платежи по ипотеке, как минимум, в течение года. Поэтому для получения наиболее выгодных условий реструктуризации ипотеки нужно внимательно следить за тем, чтобы не было задолженностей по платежам. Во-вторых, по закону претендовать на реструктуризацию может только заемщик уровень доходов которого снизился, как минимум, на 30%. Соответственно, обращаясь в банк, необходимо предоставить соответствующий документ, подтверждающий причину неспособности дальше оплачивать ежемесячные платежи. Это может быть, как справка об увольнении, так и документ о наличии серьезной болезни, снижение заработной платы и т.п.

Рассматривая заявление на реструктуризацию ипотеки, банк будет принимать во внимание и другие факторы: наличие несовершеннолетних детей, нахождение на попечении инвалидов, b количество лиц, находящихся на попечении у заемщика и т.д. На наиболее льготные условия могут претендовать инвалиды и участники боевых действий.

Как получить реструктуризацию ипотеки?

Для изменения условий погашения своего кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор для подачи заявления о реструктуризации. Прежде чем отправиться в финансовое учреждение необходимо тщательно подготовиться и собрать все необходимые документы для получения ответа, который вас удовлетворит.

Во-первых, подготовьте паспорт, кредитный договор и закладную на жилье. Во-вторых, запишите точную дату последнего платежа по ипотеке, а также размер погашенной части долга и сумму задолженности. И, наконец, соберите все справки, которые помогут доказать, что изменения в жизни, приведшие к невозможности дальше платить платежи в полном объеме, максимально не зависят от вас и произошли не по вашей вине.

Реструктуризация ипотеки

Когда документы собраны, подумайте, как бы вы хотели решить образовавшуюся проблему с ипотекой. Это могут быть — отсрочка платежей (например, на несколько месяцев, пока вы сможете устроиться на новую работу), снижение годовой % ставки (к примеру, можете иметь расчет, что при ставке в 15% — не можете платить, а при 11% — денег хватит), увеличение срока погашения долга (если долг в 1 000 000 млн. выплачивать не 10, а 20 лет, то размер ежемесячного платежа будет ниже) и т.п. Конечно, предлагать банку решение вовсе не обязательно, но тогда, вероятней всего, вы не получите наиболее оптимальный для вас выход.

После подачи заявления сотрудники банка рассмотрят все детали дела и в течение недели дадут вам ответ — скорее всего, пригласят на беседу в процессе которой обсудят и дадут выбрать варианты реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки государством в 2018 году.

Государственная программа по реструктуризации ипотеки была создана специально, чтобы помочь определенным категориям граждан в погашении ипотеки. Участвовать в этой программе могут инвалиды, семьи с несовершеннолетними детьми, а также детьми-инвалидами, ветераны и участники боевых действий.

Возможностей у программы несколько. Во-первых, можно получить государственную компенсацию в счет покрытия ипотеки в размере 10% от стоимости квартиры, но не более 600 000 рублей, во-вторых — снизить процентную ставку до 12% годовых. Также, государство может помочь перевести валютный кредит в рубли и одобрить отсрочку платежей аж на полтора года.

Документы для участия в программе такие же, как и при реструктуризации ипотеки в банке, заемщику также нужно доказать, что в течение нескольких последних месяцев доход его семьи снизился минимум на 30%. Кроме этих требований, для участия в реструктуризации ипотеки с государственной помощью, необходимо проживать в квартире, которая является единственной жилплощадью семьи и отвечает следующим требованиям: размер однокомнатного жилья не должен превышать — 45 метров квадратных, двухкомнатного — 65, а трехкомнатного и более — 85 метров квадратных. Исключением являются многодетные семьи. Также, предъявляется требование к регулярному и своевременному погашению долга, как минимум, в течение двух лет.

Для того, чтобы воспользоваться возможность. реструктуризации ипотеки с помощью государства, необходимо узнать в банке-кредиторе, возможно ли это. Например, в Сбербанке такая возможность есть, однако она применима не ко всем ипотечным кредитам, и должник должен индивидуально узнать о наличии таковой в любом отделении.

Оставить ответ

яндекс.ћетрика