Ипотека и кредиты
О чем этот сайт?

Описание блога

Рефинансирование ипотеки

refinansirovanie-ipoteki

В последние несколько лет в России наблюдается уверенное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, в результате этого, многие заемщики, получившие ипотеку несколько лет назад под более высокий процент, начинают задумываться о том, как изменить условия погашения долга и не переплачивать банкам.

Выходом в такой ситуации может стать рефинансирование ипотеки. Давайте разберемся, что же такое рефинансирование, в чем его преимущества и как снизить расходы по уже существующей задолженности.

Рефинансирование ипотеки — это услуга предоставляемая различными банками на всей территории Российской Федерации. Суть ее состоит в том, что заемщику предоставляется возможность изменить условия погашения существующего кредита, заключив новый договор на более выгодных условиях. Сделать это можно, как в рамках банка, который выдал ипотеку, так и переведя долг в другой банк с более выгодными условиями. К примеру, получив ипотеку под 16% годовых в 2011 году, в 2018 ее можно рефинансировать и получить процентную ставку от 8 до 10% в год в зависимости от условий конкретного банка.

refinansirovanie-ipoteki2

Безусловно, такая возможность привлекает большое количество желающих снизить свою долговую нагрузку, однако при рефинансировании заемщик столкнется с дополнительными расходами. Так, кроме заключения договоров страхования жизни и недвижимости, которые требуют многие банки, заемщику придется заново заплатить стоимость предоставления кредита. Но не смотря на это за 2018 год уже более 45 тысяч человек рефинансировали свои долги.

Рефинансирование ипотеки выгодно не только заемщикам, но и банкам. Перекупая у других кредиты, они получают новых клиентов, которые будут ежемесячно платить за пользование счетом и покупать дополнительные услуги. Поэтому, кроме более выгодной процентной ставки при рефинансировании вы можете изменить и срок погашения долга, и снизить или повысить размер ежемесячной оплаты.

Как рефинансировать ипотеку?

Во-первых, внимательно прочтите свой ипотечный договор и убедитесь, что в нем нет информации о запрете на последующую ипотеку в период его действия. Если же этот пункт есть, то банк имеет право препятствовать в рефинансировании, не передав другому банку залоговую недвижимость. Если в договоре нет подобной информации, то ипотека может быть рефинансирована.

Во-вторых, нужно ознакомиться с условиями разных банков и выбрать для себя наиболее выгодные. Не обязательно сразу обращаться в другой банк, начать можно, узнав в банке, который выдавал ипотеку. Для заемщика даже проще сделать рефинансирование ипотеки в одном банке, так как не следует предоставлять большой пакет документов и делать экспертную оценку недвижимости. Однако, если условия у конкурентов более выгодные, возможно, стоит потратить дополнительное время для своей финансовой выгоды.

Во-третьих, нужно собрать полный пакет документов, который потребуется для рассмотрения банком возможности рефинансирования. В большинстве случаев документы не отличаются о тех, которые требуются для предоставления ипотеки, но к ним добавятся справки из текущего банка-кредитора о том как проводилась оплата, какой размер долга осталось погасить и т.д.

И наконец, следует оформить требующуюся страховку и ждать ответ.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки?

Ответ однозначный — да. Это будет зависеть во многом от информации, содержащейся в предоставленных на рассмотрение документах. Наиболее важным фактором при одобрении рефинансирования является платежеспособность заемщика. Но в отличии от получения ипотеки первый раз, при рефинансировании, аналитики банка изучают не только уровень доходов заемщика за несколько лет, но и то, как он выплачивал ипотеку ранее. Многие банки даже не берут на рассмотрение ипотеку, если у заемщика есть просроченные платежи.

Также, отказать в рефинансировании ипотеки банки могут, если предмет залога не соответствует их требованиям. Например, когда рассматривалась возможность выдачи ипотеки, дом, в котором находится квартира, имел определенный возраст и состояние, а на момент рефинансирования его срок эксплуатации или особенности строительства не соответствуют требованиям банка.

Какие банки предлагают наиболее выгодные условия рефинансирования ипотеки в 2018 году?

В настоящее время, наиболее выгодные условия рефинансирования ипотеки предлагает Транскапиталбанк. Воспользовавшись услугой рефинансирования в нем, можно перенести до 9,5 млн рублей долга и выплачивать его в течение 25 лет с процентной ставкой от 7,7% в год. Привлекательные условия для заемщиков и у банка Тинькофф — от 8,25% в год. Кредит под названием рефинансирование позволяет в течение 25 лет выплачивать долг, максимальная сумма которого может составлять100 млн. рублей.

Государственный банк ДОМ.РФ предлагает рефинансировать до 20 миллионов рублей на 30 лет с годовой процентной ставкой от 8,75%. У Альфа банка процентная ставка немного выше — 8,9% годовых, но максимальная сумма задолженности может составлять до 50 млн. рублей.

Рефинансирование ипотеки 1


Рефинансирование ипотеки 2

Сложно посоветовать какой-то определенный банк, так как в каждом конкретном случае рефинансирования ипотеки предложения одного банка перед другим могут оказаться более выгодными — один хочет просто снижения ежемесячной финансовой нагрузки на семейный бюджет, другой — увеличить срок выплаты ипотечного кредита. Обратитесь в несколько банков, опишите ваше ситуацию и выберете наиболее приемлемый вариант рефинансирования ипотеки.

Видео по теме рефинансирования ипотеки в 2018 году:

Оставить ответ

яндекс.ћетрика